Adulții responsabili au nevoie de un model de buget pentru veniturile și cheltuielile familiei. Cu sondaje care arată că majoritatea familiilor din România se confruntă cu datorii, proiectarea unui buget devine o necesitate absolută.
Crearea unui buget al gospodăriei poate servi mai multor scopuri: scăparea de datorii, monitorizarea cheltuielilor, economisirea pe termen lung și ținerea sub control a cheltuielilor impulsive.
Ideea este clară, cei care au un buget și se limitează la el, sunt mai puțin susceptibili să raporteze îngrijorări financiare sau să trăiască de la lună la lună.
Un buget bun include alocări pentru economii regulate. În esență, un buget nu numai că stabilește o cale pentru a ajunge la o anumită destinație financiară, ci acționează și ca o lanternă pentru a străluci în calea ta financiară. Fără unul, ai mai multe șanse să te găsești în întuneric și pierdut în sălbăticia datoriilor și a nesiguranței financiare.
Ce este un buget și de ce ai nevoie de unul?
Un buget este o sumă de bani, pe care o aloci cheltuielilor într-o lună. Bugetul include veniturile (familiei sau ale unei singure persoane, depinde de caz) și cheltuielile. Acesta este modelul clasic de buget, pe care trebuie să-l proiecteze orice familie.
De ce este importantă bugetarea
Veniturile stagnante, povara tot mai mare a datoriilor, creșterea costurilor locuințelor și creșterea preturilor alimentelor sunt printre motivele pentru care atât de mulți români au încercat să-și strângă centurile financiare în ultimii ani.
Bugetarea cheltuielilor îți oferă o perspectivă globală, lunară și anuală, asupra cheltuielilor. În acest fel, descoperi cu exactitate pe ce se duc banii tăi.
Un studiu indică faptul că 7 din 10 români nu au o rutină de economisire și pun bani deoparte aleatoriu, în funcție de ce le rămâne la finalul lunii. Acest comportament poate influența negativ capacitatea de a economisi sume mai mari. / Hotnews.ro
Iată doar câteva dintre motivele pentru care crearea unui buget al gospodăriei este o decizie înțeleaptă, indiferent de circumstanțele financiare:
- Modalitate simplă și eficientă de gestionare sau de evitare a datoriilor: Foarte mulți oameni au tendința de a cheltui mai mult decât câștigă. În acest fel, se crează datoriile.
- Ajută la atingerea obiectivelor pe termen scurt și lung: Inevitabil, în viață, trebuie să achiziționăm lucruri. Bugetarea te va ajuta să economisești și să poți cumpăra ceea ce ai nevoie în casă.
- Te pregătește pentru zilele negre: Faptul că atât de mulți români trăiesc salariu la salariu, și atât de puțini au un fond de urgență, crearea unui buget te pregătește financiar pentru cele mai grele momente din viață.
Model de buget, elemente cheie
Nu există un model de buget al familiei fix. Un model poate fi creat în funcție de cheltuielile unei familii. De exemplu, o familie care plătește chirie va avea un model de buget diferit față de o familie care locuiește în propria casă.
1.Calcularea venitului lunar
Când vine vorba de un buget, venitul stabil, adică banii câștigați din salarii, este cel care contează. Nu contează câștigurile mărunte, care pot varia de la lună la lună. Nu te baza pe ele și nu le include în modelul bugetului tău.
Orice bani pe care îi primești în mod regulat pot fi considerați venituri pentru bugetul lunar.
Iată cum se determină venitul lunar:
- Dacă ești plătit de două ori pe lună: Adună avansul și lichidarea și acesta este venitul tău constant pentru o lună.
- Dacă există două salarii în familie, adună-le și acesta este venitul familiei tale.
- Dacă salariul fluctuează de la lună la lună, atunci trebuie făcută o estimare.
2. Lista cheltuielilor lunare
Odată ce ai stabilit veniturile lunare, care se pot trece în partea stângă a bugetului, acum este vremea ca în partea dreaptă să stabilești cheltuielile gospodăriei tale.
Pentru a determina cât de mult va trebui să vă ajustați bugetul pentru a îndeplini obiectivele specifice, trebuie mai întâi să vă dați seama ce cheltuieli sunt fixe și care sunt variabile.
Pentru a acoperi costurile asociate începutului de an școlar și universitar, o familie cu doi copii (un adolescent la liceu și un student) ar trebui să economisească 375 lei pe lună, timp de aproape 13 luni./ Economedia.ro
Cheltuielile fixe sunt acele plăți care rămân relativ consecvente de la o lună la alta. Ele reflectă adesea ceea ce trebuie plătit și nu ce dorim să cumpărăm.
Exemple de cheltuieli fixe:
- Ipoteca/chiriere
- Plăți auto
- Asigurare auto
- Facturi de bază – apă, gaze, electricitate
- Internet, TV și telefon mobil
- Mâncare
Cheltuielile variabile, pe de altă parte, diferă semnificativ de la o lună la alta în funcție de stilul de viață, alegerile și obiceiurile de cheltuieli.
Exemple de cheltuieli variabile:
- Vacanțe
- Mese în oraș
- Cadouri
- Divertisment
Crearea modelului bugetar
Bugetul familiei trebuie să conțină două coloane. În prima sau în cea din stânga treci veniturile tale lunare, iar în cea din dreapta ai o coloană care cuprinde cheltuielile fixe și apoi pe cele variabile.
În prima fază, aloci sumele necesare cheltuielilor fixe și mai apoi sumele cheltuielilor variabile. Totalul cheltuielilor nu poate să depășească totalul veniturilor, motiv pentru care trebuie să ajustezi cheltuielile variabile. Pe ce fixe ai cum să le ajustezi, dacă de exemplu într-o lună faci economie la electricitate sau la gaze.
Dacă cheltuielile sunt mai mici decât veniturile, suma rămasă poate merge la economii. Dacă cheltuielile variabile ți se par prea mari, le poți modifica din pix, dar trebuie să nu te abați de la sumele pe care le-ai impus în buget.
1. Regula 50/30/20 (50% necesități, 30% dorințe, 20% economii)
Cea mai bună regulă după care ai putea să-ți construiești bugetul lunar este 50/30/20. Ce presupune această regulă?
- 50% din suma veniturilor va merge în zona cheltuielilor fixe
- 30% din suma veniturilor va merge în zona cheltuielilor variabile
- 20% sau restul va merge în economii
Exemplu!
Dacă ai două salarii medii nete pe lună, atunci:
- Salariul mediu net în România (decembrie 2024): 5.645 lei
- Venitul total (două salarii medii nete): 5.645 × 2 = 11.290 lei
Aplicăm regula 50/30/20:
- 50% Necesități: 11.290 × 50% = 5.645 lei (chirie/rate, utilități, alimente, transport, asigurări)
- 30% Dorințe: 11.290 × 30% = 3.387 lei (vacanțe, ieșiri, abonamente, hobby-uri)
- 20% Economii/Investiții: 11.290 × 20% = 2.258 lei (fond de urgență, investiții, economii pe termen lung)
Model de buget pentru venituri și cheltuieli
| Venituri | Cheltuieli |
|---|---|
| Salariu 1 | Necesități (50%) |
| 5.645 lei | 5.645 lei |
| Salariu 2 | – Chirie / Rate |
| 5.645 lei | |
| Total Venituri | – Utilități |
| 11.290 lei | |
| – Alimente | |
| – Transport | |
| – Asigurări | |
| Dorințe (30%) | |
| 3.387 lei | |
| – Vacanțe | |
| – Ieșiri / Restaurante | |
| – Abonamente (Netflix, Spotify, etc.) | |
| – Hobby-uri | |
| Economii / Investiții (20%) | |
| 2.258 lei | |
| – Fond de urgență | |
| – Investiții | |
| – Economii pe termen lung | |
| Total | 11.290 lei |
Dacă acest tabel informativ nu te satisface, poți downloada de aici un model mai complex de buget.
2.Metoda Zero-Based Budget (fiecare leu este alocat unui scop)
Această metodă este destinată celor care nu vor să economisească niciun leu. Poate că nu au nevoie sau au deja economii suficiente. După cum spune și numele acestei metode bugetare, fiecare leu este alocat unui scop. La sfârșitul lunii, balanța trebuie să fie mereu zero.
Cum funcționează? În primul rând stabilești veniturile în coloana din dreapta, apoi treci cheltuielile fixe și la sfârșit, suma rămasă o împarți la cheltuielile variabile.
Pe parcursul lunii se poate optimiza în zona cheltuielilor variabile, care pot crește sau scădea.
3. Metoda plicurilor (gestionarea banilor în categorii clare)
Dacă nu vrei să te complici cu tabele sau cu aplicații mobile, metoda plicurilor este una clasică. Ai nevoie de 3 plicuri:
- plicul unu – cheltuielile fixe
- plicul doi – cheltuielile variabile
- plicul 3 – economiile
La începutul lunii sau când iei salariul, pui sumele de bani exacte în cele trei plicuri. Când întâmpini o cheltuială fixă sau variabilă, iei suma de bani din plicul respectiv. Aceasta este o metodă clasică și eficientă și nu te mai complici cu tabele de niciun fel.
Sfaturi bugetare
- Cei mai mulți confundă luxul cu necesitățile. Mâncarea este o necesitate. Mâncarea la un restaurant de patru stele este un lux.
- Urmărește lucrurile mici. Dacă obișnuiești ca să bei cafeaua zilnic în oraș, suma cheltuită pe cafea într-o lună o să te șocheze.
- Restrânge-te. Doar pentru că ți s-a mărit salariu înseamnă că trebuie să găsești noi modalități de a cheltui bani.
- Utilizați numerar. Cardurile de credit și de debit sunt facilități excelente, dar și ușor de utilizat. Banii lichizi se cheltuiesc mai greu decât cei de pe card.
- Dacă datoria ta este scăpată de sub control, ia în considerarea crearea unui buget. Într-un timp record se vor schimba lucrurile.
Gânduri finale
Orice familie responsabilă ar trebui să aibă un model de buget pentru venituri și cheltuieli. Acesta poate fi făcut după principiile prezentate în acest articol sau dacă nu adaptat după nevoile personale.
Întrebări și răspunsuri
1. De ce ar trebui să am un model de buget pentru venituri și cheltuieli?
Un astfel de model pentru buget te va ajuta să vezi cu exactitate pe ce îți cheltuiești banii în mod regulat. Poate să fie un instrument prin care poți economisi.
2. Este necesar să înregistrez toate cheltuielile?
Da, poți folosi un model pentru buget pentru a înregistra toate cheltuielile și în acest fel vei cunoaște toate nevoile tale reale și pe cele impulsive le poți elimina cu succes.
